Crédito, em definição, é a segurança de que algo pode ser feito por alguém. Trazendo para a linha de pensamento financeiro, é a garantia de que um valor “X” vai ser emprestado e será pago de volta dentro do prazo firmado entre ambos.
Uma das modalidades de empréstimo é o empréstimo com garantia de imóvel, ou home equity, no qual os interessados oferecem seu imóvel como garantia de pagamento do valor expedido pelo banco.
No dia 30 de julho foi anunciado pela Caixa Econômica Federal uma ampliação de linha de crédito destinada a essa modalidade. Isso pode ser uma boa, porém é preciso ter cautela quando se pretende colocar um imóvel em risco de perda.
Como funciona um empréstimo
Um empréstimo bancário é, basicamente, um contrato firmado entre o interessado e um banco. Nesse contrato devem estar discriminados valores, tempo de pagamento e quais são as garantias das duas partes.
A maior vantagem e a mais visada, consequentemente, de quem busca fazer um empréstimo em um banco é a possibilidade de pagamento parcelado do valor total. Isso facilita e muito uma possível necessidade de se comprar um carro, uma casa ou qualquer outra atividade que necessite de um valor alto para aquisição ou realização.
Mas o banco não emprestaria esse dinheiro só por emprestar, há uma necessidade de lucros, claro. Por isso, existem os juros cobrados sobre o valor total e de cada parcela, tudo vai depender do acordado entre o credor (quem empresta) e o devedor (quem pega emprestado).
Por esse motivo é preciso que haja uma profunda reflexão se realmente é isso que o indivíduo deve fazer, se a parcela caberá no bolso, etc. Tudo isso sob pena de ser negativado na praça financeira e ter dificuldades de conseguir fazer qualquer tipo de transação comercial, como, por exemplo: solicitar cartões, financiar imóveis, entre outros tipos de transações neste segmento.
O empréstimo com garantia de imóvel
Para realizar um empréstimo do tipo, é necessário que o indivíduo tenha um imóvel avaliado em uma porcentagem tal do valor a ser emprestado pelo banco. Essa porcentagem vai variar de banco para banco.
Durante o prazo de validade do contrato do empréstimo, o imóvel estará alienado ao banco. O que não faz com que deixe de ser, ainda, propriedade do verdadeiro dono. Esta condição é somente para fins contratuais e regulamentadores.
Se comparado com outras modalidades de empréstimo, o que usa o imóvel como garantia é relativamente mais demorado. Entretanto, a espera pode sim valer a pena, pois costumeiramente as taxas são mais baixas, já que com o imóvel alienado ao banco, menores são os riscos de perca que ele terá caso o cliente não consiga pagar a dívida.
Ampliação da linha de empréstimos do tipo Home Equity feita pela Caixa
No dia 30 de julho foi divulgado pela Caixa Econômica Federal uma notícia animadora para muitos: a linha de crédito destinada ao tipo de empréstimo com imóvel como garantia foi ampliada. O funcionamento real começou dia 3 do corrente mês.
Isso foi possível graças ao Real Fácil Caixa, uma linha credora com menores juros se comparado ao método tradicional que era usado anteriormente pelo banco. Em entrevista coletiva, o presidente do banco disse que é possível fazer isso, pois o responsável familiar dará um dos maiores bens materiais da família como garantia: sua casa, o que reduz consideravelmente os riscos de não receber o pagamento do empréstimo.
Quanto aos juros, será oferecido três tipos, a saber: taxa fixa mais juros variando por inflação (IPCA); taxa fixa mais taxa referencial, que se encontra zerada nesse período; bem como uma taxa fixa que não sofrerá nenhuma alteração durante o período do contrato vigente.
Já o sistema de amortização de parcelas fica a critério de quem toma o empréstimo. O cliente pode optar entre escolher uma opção com mais variância, no sentido de começar a pagar parcelas mais altas e com o passar do tempo elas diminuem (SAC- Sistema de Amortização Constante), assim como também pode optar por escolher um sistema fixo (Price).
Será que vale realmente a pena entrar nesse negócio?
As vantagens de se fazer um empréstimo dessa maneira são enormes, porém é necessário fazer um levantamento de todas as possibilidades de conseguir dinheiro e investir em seu objetivo fim.
Com a casa, um prédio comercial, ou qualquer outro imóvel no nome do contratante dos serviços de empréstimos bancários, que foi colocado no negócio, as possibilidades de perde-lo são reais.
O não cumprimento do contrato pode levar o cliente a ter seu bem penhorado pelo banco, o que não é uma sensação agradável, e nem muito menos é o intuito do proprietário do imóvel. Por isso, é necessária muita cautela na hora de adentrar ou não nesta negociação.
